-Seguro de Cesantía ¿Preguntas y Respuestas?

1.- ¿Qué es el Seguro Obligatorio de Cesantía o Seguro de Desempleo?

Es un seguro que protege a los trabajadores dependientes regidos por el Código del Trabajo cuando quedan cesantes, entregándoles beneficios monetarios por un periodo de tiempo.

2.- ¿Quiénes deben tener Seguro Obligatorio de Cesantía?

Todos los trabajadores con contrato, ya sea indefinido, a plazo fijo, por obra o servicio, regidos por el Código del Trabajo, y firmados después del 2 de octubre de 2002.

Para los Trabajadores que firmaron contratos con anterioridad al 02 de octubre de 2002 el suscribirse al seguro de cesantía era voluntario, es decir, el empleador no estaba obligado a realizar los descuentos legales para el pago de la respectiva cotización. Lamentablemente los trabajadores que no concurrieron a la AFC para inscribirse en este seguro no tienen derecho a sus beneficios porque no tienen cotizaciones para su pago.

3.- ¿Cómo se financia el Seguro Obligatorio de Cesantía?

Es un aporte tripartito: trabajador, empleador y Estado. La cotización mensual dependerá del tipo de contrato.

El aporte individual del trabajador con contrato indefinido corresponde al 0,6% de su remuneración imponible. El trabajador a plazo fijo o por obra o trabajo o servicio determinado no tiene que hacer aportes.

El aporte del empleador asciende al 2,4% de las remuneraciones imponibles del trabajador con contrato indefinido. De este aporte, sólo un 1,6% se abona en la cuenta individual del trabajador, y el 0,8% restante ingresa a un fondo de reparto, denominado “Fondo de Cesantía Solidario". Cabe señalar que el aporte de 1,6% con cargo al empleador es deducible de la indemnización por años de servicio a que tiene derecho el trabajador con contrato indefinido cuando es despedido “por necesidades de la empresa”. En el caso de los trabajadores con contrato a plazo fijo o por obra, trabajo o servicio determinado, el aporte del empleador es de un 3%.

El aporte del Estado asciende anualmente a 225.792 unidades tributarias mensuales (UTM), depositadas en 12 cuotas en el Fondo de Cesantía Solidario.

4.- ¿Cómo funciona el Seguro Obligatorio de Cesantía?

Cada trabajador tiene una cuenta individual, donde tanto él como su empleador deberán cotizar mensualmente un porcentaje de su remuneración. Al momento de quedar cesante, el trabajador podrá retirar los recursos acumulados en su cuenta individual de cesantía y, de ser necesario, recurrir a un Fondo Solidario, el cual será constituido con aportes de los empleadores y del Estado.

5.- ¿Qué requisitos debe cumplir el trabajador para cobrar el seguro de cesantía financiado por la cuenta individual de cesantía?

Estar cesante y que el contrato de trabajo haya terminado por cualquier causal. Por ejemplo, renuncia, mutuo acuerdo, despido o liquidación de la empresa.

Si tenía contrato indefinido: acreditar al menos 12 cotizaciones mensuales continuas o discontinuas desde su afiliación o desde el último giro que tuvo derecho.

Si tenía contrato a plazo fijo o por obra, trabajo o servicio determinado: acreditar al menos 6 cotizaciones mensuales continuas o discontinuas.

6.-¿A quiénes no incluye el seguro de cesantía?

A los trabajadores de casa particular, los sujetos a contrato de aprendizaje, los menores de 18 años de edad hasta que los cumplan y los pensionados, salvo que, en el caso de estos últimos, la pensión se hubiere otorgado por invalidez parcial. Tampoco rige para los trabajadores independientes.

En resumen a las siguientes personas:

a.-Trabajadores del sector público

b.-Funcionarios de las Fuerzas Armadas y de Orden

c.-Trabajadores independientes

d.-Trabajadores menores de 18 años

e.-Trabajadores con contrato de aprendizaje

f.-Trabajadores de casa particular (asesoras, choferes, jardineros y mayordomos)

g.-Trabajadores pensionados, excepto los pensionados por invalidez parcial

h.-Trabajadores que participan como socios (mayoritario o igualitario) y que además administran o representan a la empresa que informan como empleador.

7.- ¿Qué otros beneficios entrega el Seguro de Cesantía?

El seguro de cesantía no sólo tiene prestaciones en dinero, sino también en salud (según el fondo por el cual cobre el beneficio), asignación familiar y apoyo a la reinserción laboral a través del funcionamiento de una Bolsa Nacional de Empleo y becas de capacitación.

En resumen los beneficios o ventajas son las siguientes.

a.-Estoy protegido económicamente en caso de quedar desempleado.

b.-Tengo derecho a beneficios sociales, previsionales y de salud, según el fondo por el cual se cobre el beneficio.

c.-Los recursos acumulados en mi Cuenta Individual me pertenecen, ganan rentabilidad y no pagan impuestos al momento del retiro.

d.-Al pensionarme, puedo traspasar parte o la totalidad de los fondos de mi Cuenta Individual de Cesantía (CIC) a mi Cuenta de Capitalización Individual de AFP; o cuando esté pensionado, retirar en un solo giro todos los fondos ahorrados.

e.-Si fallezco, los recursos acumulados en mi CIC, se entregan a mis beneficiarios o herederos.

f.-El Seguro de Cesantía es independiente de los acuerdos pactados con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las políticas corporativas de beneficios por despido.

8.- ¿Cómo se cobra el Seguro Obligatorio de Cesantía?

El trabajador tendrá derecho a realizar tantos giros mensuales de su cuenta individual por cesantía como su saldo lo permita, de acuerdo a los siguientes porcentajes.

Meses              Porcentaje promedio de remuneración de los últimos 6 ó 12 meses, según corresponda

Primero                        70%

Segundo                       55%

Tercero                         45%

Cuarto                          40%

Quinto                          35%

Sexto                            30%

Séptimo o superior      30%

El último mes de prestación podrá ser inferior al porcentaje indicado en la tabla y corresponderá al saldo pendiente en la cuenta individual. Mientras esté cesante, puede obtener entre 1 y hasta 13 giros mensuales siempre que el saldo de su Cuenta Individual lo permita.

9.- ¿Hay topes monetarios para el pago del seguro de cesantía?

Si, dependiendo de la renta que hubiese tenido el trabajador se establecen topes que van desde un máximo de $525.000 en los primeros meses y de $78.750 en los finales.

10.-¿Qué es el Fondo de Cesantía Solidario?

El Fondo de Cesantía Solidario tiene por finalidad financiar las prestaciones mínimas que la Ley garantiza a aquellos afiliados que –cumpliendo con los requisitos pertinentes- han agotado o no disponen de recursos suficientes en su cuenta individual al momento de quedar cesantes. Se financia con una fracción de la cotización del empleador (0,8%) sólo en el caso de los contratos indefinidos, y con aportes del Estado definidos por Ley.

11.-¿Qué trabajadores tienen derecho a recibir prestaciones del Fondo de Cesantía Solidario?

Aquellos que:

-Se encuentren cesantes al momento de la solicitud.

-Los recursos de su cuenta individual sean insuficientes para financiar un beneficio de acuerdo a los montos y porcentajes que establece la ley.

-Tengan 12 cotizaciones en el Fondo de Cesantía Solidario en los últimos 24 meses. Las tres últimas cotizaciones deben ser continuas con el mismo empleador.

-Que el contrato de trabajo haya terminado por vencimiento del plazo convenido, por conclusión del trabajo o servicio que dio origen al contrato, caso fortuito o fuerza mayor; Necesidad de la empresa, o empleador sometido a un procedimiento concursal de liquidación.

Sin perjuicio, un trabajador no podrá recibir más de diez pagos de prestaciones financiadas parcial o totalmente con cargo al Fondo de Cesantía Solidario, en un período de cinco años.

12.-¿Cómo se pagan las prestaciones del Fondo de Cesantía Solidario?

En el caso del trabajador con contrato indefinido se reciben por cinco meses, y en el caso del trabajador con contrato a plazo fijo o para una obra, trabajo o servicio determinado, por tres meses.

En ambos casos, cuando la tasa de desempleo publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE) exceda en un punto porcentual el promedio de los últimos cuatro años, se podrá recibir hasta por dos meses más.

13.- ¿Qué hacen el Sistema de Información Laboral y la Bolsa Nacional de Empleo?

El sistema entregará información sobre el mercado laboral y la bolsa facilitará la búsqueda y el ofrecimiento de vacantes para los trabajadores cesantes afiliados al Seguro. Los beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario deben asistir mensualmente a la Oficina Municipal de Intermediación Laboral (OMIL) más cercana a su domicilio durante todos los meses que dura la prestación y estar disponibles para la capacitación o empleo que esta oficina le pueda ofrecer.

14.- ¿Qué pasa si un beneficiario no busca empleo?

A partir del 1 de agosto de 2015, el beneficiario del Fondo de Cesantía Solidario no tendrá derecho a las prestaciones si no busca de manera efectiva un empleo.

Se considerará que la persona no busca de manera efectiva un empleo cuando:

-No se inscriba en la Bolsa Nacional de Empleo.

-No postule, reiteradamente y sin causa justificada, a una oportunidad de empleo que se encuentre disponible en Oficina Municipal de Intermediación Laboral o la Bolsa Nacional de Empleo.

-No concurriera, reiteradamente y sin causa justificada, a entrevistas de empleo debidamente intermediadas por la Oficina Municipal de Intermediación Laboral o la Bolsa Nacional de Empleo.

-Rechace, sin causa justificada, una oportunidad de empleo intermediada o la capacitación ofrecida por la respectiva oficina Municipal de Intermediación Laboral o la Bolsa Nacional de Empleo.

-Rechace, sin causa justificada, una beca de capacitación ofrecida y financiada por el Servicio Nacional de Capacitación y Empleo.

15.- ¿Qué medidas especiales respecto del uso del seguro de cesantía se adoptó por la pandemia del COVID 19?

Se estableció por ley un sistema especial para el cobro de los dineros del seguro en caso de suspensión de actividades, en algunas zonas o en todo el país, decretada por la autoridad por la pandemia del COVID 19.

Esa medida suspende el contrato y los pagos de salarios, pero busca evitar los despidos.También podrían usarse los recursos del seguro si los empleadores cuya actividad se vea afectada por la pandemia, aunque no estén en las zonas en que se decrete la suspensión de actividades.En este último caso, deben suscribir un acuerdo con los trabajadores y así se pueden usar los fondos de la cuenta de cada trabajador.

16.- ¿Qué ocurre si el empleador no declaro o no pago las cotizaciones?

Ante el caso de que mis cotizaciones se encuentren impagas, puedo interponer un reclamo en una sucursal de AFC por no pago de cotizaciones adjuntando contrato de trabajo y liquidaciones de sueldo.

Si mis cotizaciones están impagas y no tengo contrato de trabajo, debo realizar el reclamo en la Inspección del Trabajo.

Por su parte, la Dirección del Trabajo fiscaliza que los empleadores paguen las cotizaciones. Si el empleador no paga las cotizaciones debe llenar el formulario de reconocimiento de deuda previsional. En caso contrario se expone a una multa de 1 UF por cada trabajador.

Si mis cotizaciones no fueron pagadas oportunamente, se reajustan por IPC y se le cobra a mi empleador un interés penal equivalente a la tasa de interés corriente incrementado en 20% si la mora es inferior a 90 días y de 50% si la mora es superior a 90 días. Estos intereses penales se depositarán en mi Cuenta Individual.

17.- ¿Quién paga el seguro cuando tengo Licencia médica?

Si me encuentro con licencia médica transitoria, y poseo Contrato Indefinido, la cotización del 0,6% la retiene y paga la entidad a cargo del Subsidio de Incapacidad Laboral (Isapre, Fonasa, mutuales).

18.- ¿Quién se beneficia con el seguro en caso de despido por necesidades de la empresa?

Si soy despedido por esta causa, los aportes del empleador (1,6%) pueden ser descontados de mi indemnización por años de servicio lo que beneficia al empleador.

Sin perjuicio de lo anterior eltrabajador también se beneficia ya que mantiene su derecho a indemnización poraños de servicio y a recibir los beneficios del Seguro de Cesantía.